编者按:早在我们的孩提时代，老师和家长就教育我们要“诚实守信”，我们的诚信教育也大都停滞在那个童真年代。然而随着成长的步伐，“诚信”的含义也早已不拘囿于“做个不撒谎的好孩子”了。为了更好的普及诚信教育，值“诚信教育月”到来之际，宣传中心会陆续推出四期专题文章，带你饱览“诚信”的方方面面。

下面让我们走进第一期—《“校园贷”—我们不约！》。

近年来，随着诈骗手段的不断升级，使诈骗分子有着更强的迷惑性，并且利用大学生的社会经验不足、戒备心不强等特点进行诈骗活动，尤其是以校园贷的方式。为了帮助同学们更好的认识并识破校园贷，这一期我们就给大家带来有关校园贷的小知识。

校园贷是什么？

校园贷是指在校学生向正规金融机构或者其他借贷平台借钱的行为。

2015年，中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生，并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。

调查显示，在弥补资金短缺时，有8.77%的大学生会使用贷款获取资金，其中网络贷款几乎占一半。只要你是在校学生，网上提交资料、通过审核、支付一定手续费，就能轻松申请信用贷款。

2017年9月6日，教育部发布明确“取缔校园贷款业务，任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”

为什么已经有明确规定的情况下，关于校园贷的案件依然层出不穷呢？

一、大学生自控能力较弱，恶性超前消费，挖东墙补西墙。

二、大学生没有正确的消费观，喜欢奢侈品，攀比心理。

三、家庭，学校，社会缺乏相关方面的常识普及和教育。

典型案例

借款4万，却打了9万元的借条，最终背上的是超100万元的债。

读大二的小侯收到一条“校园贷”的短信，称可以提供分期贷款。因恰好手头紧，他联系到了借款者欧阳某等人。第一次借款被带到上海一家饭店，从饭店老板处借款5万元。对方要求扣除2000元上门费和8000元中介费但实际到手只有4万，借条却打了9万元。对方告知，若按时还款则无需按借条还。

根据约定，小侯每半个月按约定还款2000多元，一共还了3期。但到了第4期，饭店老板要求立刻还清所有借款。就在小侯没有办法的时候，欧阳某再次出现，并称可以帮小侯“平账”。他就这样被带到上海源达大厦，向其中一家公司借款1万元。这一次，被要求一个月后还款1.3万元，但需要打6万元的借条。这次又抽取了1500元手续费和2000元中介费，小侯到手的资金只有6500元。小侯为吸取第一次借款的教训，第二次借款后的第15天，他凑齐1.3万元到借款公司还钱后，却被告知提前还款属于违约，要求他偿还6万元的违约金。

走投无路的他只能再次找到欧阳某。欧阳某再次把他带去找饭店老板。”打了一张12万的借条后，要求每月还利息1.2万元。”借款者还“宽慰”他，本金可以等拿得出来再还。

小侯前后经历了超过10次被介绍到不同的地方借新款、平旧账。最初4万元的借款越滾越大。“一共打了20多张借条，金额100多万元。”

案例分析

一、“9万元”借条只到手4万元

借条是借款的重要凭证，要坚决抵制签署与实际借款金额不一致的借条。在借款过程中，要通过多种方式保存相关证据，必要时通过法律途径维护自身合法权益。

二、平款

在规定时限内无力贷款的学生，为还款到其他借款平台/公司/个人处借款，形成连环贷。

小侯无力偿还第一次的金额，只能去找平账，最终到手金额依然不足，但再度深陷。

三、提前还款“违约”

提前还贷属于违约行为，需要承担相应的违约责任，但具体是否需要支付违约金那就要看当时签订的合同了，若合同中有明确规定违约要支付一定的违约金，那么必然是需要支付的，反之，则不需要缴纳违约金。

四、12万元每月利息1.2万

年利息在24%以内的都是受法律保护的。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

其他隐藏的校园贷

一、"刷单贷"

不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。帮"刷单"买手机返佣金，手机实际使用方拒不分期付款。

二、"培训贷"

打着金融创新旗号的"培训贷"实为"校园贷"的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。

三、"创业贷"

以创业组织为名，让学生分发校园贷传单、成为校园贷代理、发展下线，寻找目标并抽取分成。

校园贷的危害

1、连累身边同学家人。只需一张身份证就可以贷款，当替别人贷款时，一旦对方无力还款，剩余的债务就由“被”办理人独自承担。

2、逾期就会面临全方位催款，群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

3、易滋生借款恶习，父母提供的费用不能满足其需求。可能会转向校园高利贷获取资金，更加严重。

陷入之后如何自拔？

1、校园贷的风险主要在于逾期还款，如果只是刚刚借款，还款数额不是很巨大，可以迅速和同学、家长、辅导员沟通，先把钱还上，接下来再慢慢处理；如果已经完全无力偿还，立刻报警，在警察面前讲清楚事情来源，按照法律程序走。

2、身边同学陷入校园贷，劝说其迷途知返，以最迅速的方式解决掉此事，倘若解决不了，趁早转告辅导员以及他的父母，进一步劝阻。

如何做好预防？

一、良好消费观念的养成

1、学会记账和编制预算。把每天的花销记录下来。

2、学会花钱，量力而行。

3、每月结存，养成储蓄习惯。

4、勤工助学，弥补资金透支。

5、计划理财，选择合适的权方式。

二、学校和家庭加强对大学生金融知识和消费观念的教育

1、家长对子女的消费观念态度要明确：凡是子女学习生活所必须的合理开支，即使钱再多，也应尽全力给予支持；凡是非理性的消费，即使钱再少，也应严格控制。

2、学校应给大学生提供更多的勤工助学岗位和机会，让他们不仅增长社会阅历，还在一定程度上可以减轻家庭经济负担，自食其力。

3、高校应开设《消费经济学》、《个人理财》等消费理财教育的课程或讲座，使学生了解消费与理财的基本知识，知道如何合理消费，学会如何科学消费，文明消费，引导学生自觉理性消费，杜绝一切非理性的消费行为。

在了解了这些之后是不是觉得很可怕呢？其实，校园贷并不可怕，可怕的是错误的消费观和单薄的借款知识。只要我们擦亮眼睛，树立防骗意识和正确的消费观，校园贷的坑永远追不上我们。

远离校园贷，让青春不欠债！

文案：杨艺哲

责编：王朱丹 谷丰登

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